Logo FórumBydlení

Přejít na navigaci

+ Přidat inzerát

Refinancováním hypotéky můžete ušetřit a snížit si splátky

Aktualizace: 22. 02. '13, Vydáno: 04. 09. '12

Máte-li uzavřenou hypoteční smlouvu s jednou bankou, neznamená to, že jste se u ní uvázali na celou dobu splatnosti úvěru. Pokud má jiná banka výhodnější podmínky, můžete svou hypotéku refinancovat, neboli splatit ji novým hypotečním úvěrem založeným v konkurenční bance. A to nejlépe po uplynutí doby fixace úrokové sazby.

Refinancováním hypotéky můžete ušetřit až několik desítek tisíckorun

Refinancováním hypotéky můžete ušetřit až několik desítek tisíckorun


V praxi to vypadá tak, že uzavřete novou hypotéku u konkurenční banky, ta za vás dluh stávající bance zaplatí a vy budete dále splácet u nové banky za výhodnějších podmínek. Důvodů k tomu můžete mít hned několik:

  • Stávající banka nabízí vdalším fixačním období neúměrně vyšší úrok než v období předchozím;
  • Konkurenční banka nabízí při refinancování hypotéky výhodnější úrok;
  • Potřebujete zkrátit nebo prodloužit dobu splatnosti a tím ulevit svému rodinnému rozpočtu;
  • Potřebujete si hypotéku zvýšit a tím získat další finance na rekonstrukci svého bydlení;
  • Chcete se zbavit životní pojistky, kterou jste museli uzavřít se stávající hypoteční smlouvou.

Domluvte si výhodnější podmínky k hypotéceDomluvte si výhodnější podmínky k hypotéceRefinancování hypotéky je zkrátka jedním ze způsobů, jak si změnit nastavení hypotéky podle aktuálních potřeb. A s tím souvisí i to, že refinancováním často získáte hypotéku s nižším úrokem. Kouzlo je v tom, že mnoho bank má paradoxně výhodnější podmínky pro stávající klienty konkurence než pro nové klienty. Máte-li dobrou platební historii, cesta k výhodnější hypotéce je otevřená.

Na co si dát při refinancování hypotéky pozor?

Začněte včas. Nevyplatí se čekat až na okamžik, kdy vám banka sama zašle návrh nových úrokových podmínek, kdy může být na refinancování pozdě. Se vším je třeba začít 2 - 3 měsíce před termínem, kdy vám končí doba fixace úrokové sazby a který zjistíte na úvěrové smlouvě. Nové podmínky mohou být výrazně horší než podmínky stávající. Svou banku kontaktujte alespoň 2 měsíce před koncem fixačního období a požádejte ji o nabídku na další období fixace.

Zhodnoťte svou situaci - příjmy, závazky, rodinnou situaci a podmínky, které vám banka nabízí pro další fixační období, a zvažte, co je pro vás přijatelné.

Porovnejte svou stávající banku s konkurenčními nabídkami. Podmínky jiných bank zjistíte na internetu, na nezávislých internetových rozcestnících, u hypotečních poradců nebo na pracovištích jednotlivých bank, případně stavebních spořitelen, máte-li uzavřené stavební spoření. Mohou se hodit on-line kalkulačky dostupné zdarma na internetu, které vše přepočítají za vás a vám poskytnou přehledně tři nejdůležitější údaje… jaké budou měsíční splátky, kolik zaplatíte celkem a co se víc vyplatí. Tyto kalkulačky nezapočítávají jen samotný rozdíl úrokových sazeb, ale také další náklady, jako vstupní poplatky, měsíční poplatky za vedení úvěrového účtu atd. Pokud zjistíte, že v dalším fixačním období budete platit tak jako tak více, zkuste požádat o odbornou pomoc hypotečního makléře nebo osobního bankéře vaší stávající banky. Ti často umí poradit nebo nabídnout to, co se na internetu nedočtete.

Rodinné domy  od společnosti RD Rýmařov mají maximální délku výstavby 1 měsíc. A to je mnohem méně než průměrná doba vyřízení hypotéky.

Nebojte se s vaší bankou, konkrétně hypotečním bankéřem, jednat, pokud vám nabízí horší podmínky. Argumentujte svou dobrou platební historií a výhodností konkurenčních nabídek. Refinancovat hypotéku, prodloužit splatnost nebo navýšit částku lze totiž i u stávající banky, musíte si to ale vyjednat.

Zbytečně nespekulujte - refinancovat hypotéku u konkurence kvůli pouhému mírnému snížení úroku (do rozdílu 0,5%) se nemusí vyplatit na všech frontách. Zaplatíte nějaké vstupní poplatky, budete si muset zvykat na režim nové banky, vyměníte dobré služby banky, kde vás dobře znají.  Zároveň se ale nebojte banku změnit, pokud si vás stávající banka neváží a nabízí podmínky, které by výrazně změnily vaší finanční situaci.

Díky velké konkurenci na trhu a finanční krizi jsou úroky bankovních hypoték historicky nejníže - tak proč toho nevyužít?Díky velké konkurenci na trhu a finanční krizi jsou úroky bankovních hypoték historicky nejníže - tak proč toho nevyužít?

A jak na to, když už se pro refinancování rozhodnete?

1.         Počkejte na dobu před uplynutím doby fixace úrokové sazby. Nemáte-li uzavřenou hypoteční smlouvu s bezplatným předčasným splacením, budete jinak muset zaplatit mimořádná procenta z ušlého úroku nebo poplatek.

2.         Zkontrolujte si v úvěrové smlouvě termín, kdy vám končí fixace úrokové sazby, svou banku kontaktujte alespoň 2 měsíce před tímto datem a požádejte ji o nabídku na další období fixace. Poté požadujte také informace o nesplacené částce. Budete je potřebovat při jednáních s konkurencí. Nečekejte na výsledek jednání se svou stávající bankou, mohlo by být pozdě. Pokud vám vaše banka nakonec nabídne lepší podmínky, bude ještě čas vycouvat.

3.         Požádejte konkurenční banku, případně banky, o konkrétní nabídku a předschválení refinancování hypotéky.

4.         Požádejte svého zaměstnavatele o doložení svých příjmů a dodejte nové bance všechny potřebné dokumenty - žádost, potvrzení příjmů, případně daňová přiznání a odhad ceny nemovitosti. Některé banky akceptují odhad, který byl proveden při uzavírání původní hypoteční smlouvy.

5.         Informujte písemně svou banku o připravovaném refinancování hypotéky a požádejte ji o údaje pro platbu, kterou musí provést nová banka. Ale až v době, kdy budete mít předfinancování u konkurenční banky předschválené. Požádáte-li o pomoc hypotečního makléře, který je placen z provize za nově uzavřenou smlouvu a jehož služby jsou pro klienty zpravidla zdarma, budou mít nejspíš tyto formální náležitosti pro vás jednodušší a rychlejší průběh, protože hypoteční makléř zařídí mnoho z nich za vás.

6.         Poté můžete s klidem podepsat novou hypoteční smlouvu a podmínky refinancování u konkurenční banky.

Máte také s refinancováním hypotéky své zkušenosti? Podělte se s námi v diskusi pod článkem.

Autor: Ladislava Žáková

Hodnocení:

Sdílej na: Delicious Delicious Facebook icon Facebook




Pro odeslání příspěvku vyplňte prosím následující kód APK991.

Položky označené (*) hvězdičkou jsou povinné.


Pro odeslání příspěvku vyplňte prosím následující kód TDJ558.

Položky označené (*) hvězdičkou jsou povinné.


Přidat komentář  Diskuze k článku (1)


Pro odeslání příspěvku vyplňte prosím následující kód MYG274.

Položky označené (*) hvězdičkou jsou povinné.

O refinancování aktuálně zde http://www.gpf.cz/pohodlne-refinancovani-hypotecniho-uveru








Úvodní strana Refinancováním hypotéky můžete ušetřit a snížit si splátky

Promiňte, ale nemáte nainstalován flash plug-in.



copyright © 2010 brána-bydlení.cz
Ochrana osobních údajů | Prohláąení o přístupnosti | Mapa stránek